助企纾困有实招 兴业银行天津分行构建金融服务小微企业长效机制

  为贯彻落实党中央、国务院决策部署和中央经济工作会议精神,兴业银行天津分行严格按照人民银行和总行相关要求,加快建立小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制,促进小微企业融资增量、扩面、降价, 持续精准助企纾困,服务小微企业成效显著。

  增强“敢贷”信心

  针对小微企业,兴业银行天津分行已建立简便易行、可操作性较强、较为完善的尽职免责相关制度,为业务开展提供了有力的制度保障。对于在容忍值范围内且认定为尽职免责的小微企业风险项目,免除相关业务人员后顾之忧。在审批流程上,设置有别于大中企业的小微专属信贷流程,配置专职审查审批队伍,下放审批权限,开通绿色放款通道,实施“易审通”业务流程线上化改造,进一步缩短业务办理时效,提高服务效率。

  激发愿贷动力

  兴业银行天津分行不断增强小微金融服务能力,按照监管部门提出的“普惠小微贷款增速不低于各项贷款平均增速目标”要求,制定全行普惠小微专项信贷计划,并逐级分解落实到各经营机构,确保责任落实到位。考核激励上,提升普惠金融考核权重;在定向降准、增值税减免等一系列国家支小政策基础上,进一步降低普惠小微贷款风险权重;充分利用总行给予的内部资金成本支持,切实推动普惠小微企业综合融资成本稳中有降。同时配置普惠金融、乡村振兴、科创金融、专精特新等专项营销费用,通过财务资源倾斜加大业务投放力度。截至6月末,兴业银行天津分行普惠小微贷款余额近80亿元,当年累计发放近40亿元,普惠小微贷款较年初再增21亿元,继续保持良好的增长势头。

  夯实“能贷”基础

  兴业银行天津分行加大小微企业信贷供给,持续推进延期还本付息政策的落地,结合《扎实稳住经济一揽子政策措施》和《进一步做好“金融助企纾困23条”》政策要求,全力做好分行小微企业贷款接续融资工作,特别要加大对受疫情影响严重的行业和企业倾斜;加强对监管重点监测指标的信贷支持,通过综合运用各类融资产品,加大信贷业务投放,推动分行小微企业信用贷款、中长期贷款、制造业贷款、首贷户等监管指标的稳步增长,综合融资成本稳中有降。线上线下共同发力,积极开展银企融资对接。线上借助大数据、云计算等科技手段,结合企业的运营、纳税等信息,给企业精准画像”,尽可能消弭彼此信息不对称的鸿沟;线下加强与天津主管部门、行业协会、高新园区、工业园区等保持良好的合作,开展业务对接会,现场对接有融资需求的客户,持续跟踪业务开展,提高融资对接效率。截至6月末,兴业银行天津分行线上融资贷款余额为2.44亿元,较年初增长2.15亿元。

  提升“会贷”水平

  加强“兴业普惠”数字平台的推广应用,推进“技术流”评估体系在业务审批中的运用,形成“平台对接、场景融入、线上触达、云端服务”的新型普惠服务模式,不断延伸服务触角,构建普惠金融场景生态圈,打造可以连接一切的普惠金融生态圈,整体提升小微企业批量获客能力及贷款审批效率。“技术流”评价体系通过大数据迅速精准识别真正有价值的高新技术企业,推动科技创新在金融领域的信用化,有效突破传统抵押放贷模式。截至二季度末,分行通过“技术流”审批企业贷款需求151户,审批金额近300亿元,让“技术流”变“资金流”。近年来天津分行不断丰富小微企业专属产品,打造了一系列小微企业专属产品,已基本可以满足小微企业各类融资需求。创新产品服务方式,实现多元化信贷供给:“加大无还本续贷“连连贷”的投放力度,充分运用线上金融服务产品“快易贷”“e票贷”“科创云贷“合同贷”及兴业管家、移动网银、单证通等线上结算服务产品,通过强化数字化普惠金融服务模式,不断提升小微企业的融资便利度和可得性。截至6月末,兴业银行天津分行已累计为小微企业办理延期还本付息贷款余额逾2.4亿元。

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